By The Real Deal Team

En la burbuja de la vivienda, casi cualquier persona que solicitara una hipoteca podía obtener una. Una década después de la quiebra, los grandes prestamistas están aflojando sus estándares de nuevo para hacer la vivienda más accesible a los compradores por primera vez.

Fannie Mae, el mayor prestamista hipotecario de Estados Unidos, está haciendo un poco más fácil para las personas con todo tipo de deuda existente incluyendo préstamos estudiantiles -calificar para hipotecas.

El cambio comenzará el 29 de julio cuando el coeficiente deuda / ingreso (DTI, por sus siglas en inglés), una medida de la capacidad de un prestatario para hacer pagos, se eleva al 50% del actual 45%. Para entender mejor, digamos que un hogar gana $5.000 al mes y hace pagos mensuales de deuda por un total de $2.250. Su DTI, los pagos de la deuda divididos por los ingresos y expresados como un porcentaje, es del 45%. Esta es justo en el tope actual, y un menor DTI sería mejor. Pero cuando se eleva el tope, un segundo hogar con los mismos ingresos que gasta $2.500 en pagos de deuda tendría un DTI del 50% y estaría igual de calificado. Los $250 extra gastados mensuales en el pago de la deuda sería un problema menos en su aplicación.Los préstamos estudiantiles son la mayor fuente de deuda en EE.UU. aparte de las hipotecas.

Y así, este requisito facilitado podría beneficiar a los millennials que buscan comprar su primera casa. La escalada de los precios de las viviendas, la tasa de propiedad para los estadounidenses menores de 35 años y el resto de la población, está en el nivel más bajo de varias décadas. «La política se está poniendo al día con la práctica» Todavía se desconoce si esta política realmente hace un cambio en la tarifa de la propiedad de viviendas.

«Hay datos que apoyan el hecho de que muchas personas ya están recibiendo préstamos en el umbral más alto», dijo Mark Fleming, economista jefe de la aseguradora de títulos First American. American Enterprise Institute ha señalado que varios prestamistas ya están aumentando la proporción de prestatarios que aprueban un DTI por encima del 43%. Ese es el umbral recomendado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, aunque los prestamistas pueden incumplirlo si pueden demostrar razonablemente que el prestatario no incurrirá en incumplimiento.

«La política está poniéndose al día con la práctica», dijo Fleming a Business Insider. Por otra parte, el mayor problema con la capacidad de los milenios para comprar su primera casa no es el acceso al crédito, sino hacer el pago inicial, dijo Fleming.

Para los propietarios de viviendas existentes que son probablemente mayores y están más avanzados en su carrera, la proporción más alta DTI es «un punto discutible», según Fleming. La mayoría de las transacciones de vivienda en los Estados Unidos se hacen en casas que ya existen. Además, Fannie examina más que el DTI para tomar decisiones sobre a quién prestar.

Un futuro dueño de casa todavía necesitaría buen crédito y un ingreso constante, entre otras consideraciones. Y mientras que estos estándares más flexibles pueden traer recuerdos de la burbuja, Fleming dice que el ambiente actual del mercado no es absolutamente igual. Al menos los prestamistas se encargan en verificar los ingresos, exigen un pago inicial y comprueban la proporción del DTI. «Hay una gran diferencia entre pedir el nivel máximo de capacidad de pago y básicamente no medir la capacidad de pago para nada», dijo Fleming.